近日，由于中国外汇管制趋严，中国公民除每年每人5万美元的购汇限制，在向外汇款时，更需注意“超过等额1万美元汇款将算作大额交易上报”的新政策。

还须填写购汇用途表格，并严令禁止用外汇购房。

所以许多华人换取美金就成了一大问题，便想到了私下找人换钱，但是这却遭美国银行封账户。不仅被查封，还面临起诉！

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FBI盯上华人，刚换完就被抓

华人律师介绍说，一位中国的网友任先生（化名）想要在美国购买一套住房，通过上网选好了一栋在南加州的房子。

他需要支付30万美元的房款，可他手里只有人民币现金。本来中国政府只允许一个中国人一年兑换5万美元，但随着近一段时间外汇管制的紧缩，5万美元的兑换成为了“过去式”。

就在任先生急着用钱的时候，有人出主意说可以尝试在美国找朋友，他说：你把等值的人民币存入朋友在中国的银行账号，然后你在美国开立一个美元账号，让朋友把30万美元存入你的美元账号。

任先生觉得这个主意不错，于是，他在微信群里寻找美国“朋友”帮忙，一位家住洛杉矶的美国华人梅先生（化名）表示愿意合作，但条件是汇率要比市场价高一些。

任先生觉得对方的要求并不过分，但为了慎重起见，任先生没有一次性兑换30万美元，而是分3次进行，一次10万元。

两人在洛杉矶某酒店见面后，梅先生如约交给他10万美元。任先生满心欢喜地开车去银行，准备把这第一笔交易存入自己的美元账户。

可半路几辆警车拦住了他前往银行的去路。便衣警察来到他的驾驶位，第一句话就要求他打开存放10万美元的后备箱。

任先生立刻意识到整个交易从一开始就被警方盯上，但没办法，他只能乖乖地打开后备箱，眼睁睁地看着警方把10万美元没收。

探员给他一张收据，要求他按照上面的地址在指定的时间到警局“说清楚美元的来路，除非他能证明这10万美元是干净的，否则这笔钱将被美国政府没收不说，他还可能因为涉嫌”洗钱罪”被检方起诉。

换汇被抓！不仅涉洗钱，还卷进大麻案

洛杉矶某律师所律师透露，一位华人陈先生（化名）一个月前本想用人民币换美元，之后在洛杉矶买栋房子，给美国念书的儿子居住。

开始的时候他想用“蚂蚁搬家”的方式，但近一段时间由于中国的外汇管制，“蚂蚁搬家”的战术行不通了。没办法，他只好通过“地下钱庄”的渠道，但是陈先生担心受骗上当，没敢一次性换取。

于是，陈先生先把300多万人民币存入“地下钱庄”在中国的银行账户，之后来美国换取等值的美元现金。

他和对方约好在南加州蒙特利公园市的一个汽车旅馆碰面，对方将20万美元现金当面交给了他。

满心欢喜的陈先生捧着两捆（每捆10万）美元现金，高高兴兴开着车，不料被“南门”（South Gate）警方的警车拦下。

这让陈先生感到蹊跷，“南门警察局的警车怎么会到蒙特利公园市执法”？

警察一来就直接问他“车上有什么贵重的东西吗”？陈先生老老实实地告诉对方车上有20万美元，但是没有想到的是，警犬竟然从他的两捆美元上面嗅出了大麻的味道，结果可想而知了。

警方以陈先生“涉嫌洗钱和违法经营大麻”等罪名将其当场逮捕，此案目前正在法院审理。

负责受理此案的辩护律师分析，南门警局很可能早就盯上了兑换美元的地下钱庄，怀疑他们的美元现金是非法经营大麻所得，而陈先生兑换的20万美元恰恰是从大麻店里拿出来的，所以上面有大麻的味道。

律师建议华人，兑换美元千万不要通过地下钱庄，因为地下钱庄100%都是违法经营的，仅冲着一点，你的几百万人民币就有可能“肉包子打狗——有去无回”了，弄不好自己还会被糊里糊涂地抓去坐牢，成为第二个、第三个“陈先生”。

只是帮朋友，同样被查封

小C和施宣一样也是被大通（Chase）银行封了账户，但是不同的是，小C并没有与人换汇，而是因为帮朋友一个忙，却惹上了麻烦。

小C接受采访时说：“我朋友的银行账户被封了，因为没有银行卡，但又要交学费，他就想着把钱存在我的银行卡里，拿我的卡上网交学费。结果他交完学费没两天，我的卡就被银行给封了。”

洛杉矶县大通银行（Chase）西科纹纳市的客户经理苏先生接受采访时说：“美国银行对钱的出处很敏感，如果银行觉得某位客人的钱来历不明，银行就会选择解除与客户的关系。”

留学生都如此，更别说是那些想来美国进行投资的房产的人了。

小编提醒华人移民一定要注意！尤其是新移民！FBI已经盯上了华人私下换汇的交易，正派出华人探员卧底与你交易来掌握证据。

华人私下换汇，被银行封号

施宣是一名在洛杉矶留学的大三学生，自从父母两次给她汇钱都被银行退回后，经朋友介绍，她认识了专门帮人把人民币兑换成美元的“中介”，不料这个“中介”却是地下钱庄。

施宣说：“因为是关系很好的朋友介绍给我的，而且朋友自己说她的学费就是找那个专门换钱的人换的，那我肯定就很相信，愿意找那个人帮忙换钱。”

此后，施宣就让父母及家人在中国往她的支付宝和微信账户中注入人民币，再在洛杉矶找那个“中介”将人民币兑换成美元现金，然后再把换来的美金存到美国银行卡里。

据施宣回忆，每次换钱她被约见的地方都不一样，而且都是约在晚上，“中介”每次派来换钱的人也不一样。

但是每次换汇都是按说好的钱数兑给他，从没有食过言，而且换钱手续费也不高。

就这样，施宣找人换了3次美金，可不料美国大通银行（Chase）就把施宣的账户给封了，并寄信给她，说将永久解除和她的合作关系。

施宣开始没当回事儿想，着换个银行，但却没想到，接二连三地，银行都相继把她的账户封住了，现在没有银行愿意给她办理账户。

小编温馨提醒

如果私下换汇并不是出于赚钱做生意的目的，换汇本身并不构成违法。

但若换钱的一方钱的来源不正当，例如涉及到毒品或者色情行业，那么换汇双方都构成了洗钱罪。

按银行规定，如资金来源有嫌疑，存储金额到达5000元，银行就必须上报给联邦机构，若是无嫌疑的资金，则存储金额达2万5000元以上即要上报联邦机构。

如果洗钱金额达到50万元就会坐牢10年,并且除了会有被人认为是在洗钱的风险外，还有可能被骗。

曾经有人因为换钱额数大，被人以换汇当诱饵相约见面，结果被人打晕，钱也被抢走了。所以大家千万不要以身试法！